¿Estás buscando el mejor seguro de auto en México con La Latino o cualquier otra aseguradora con operación en el país? ¿Buscas economizar lo más posible en los gastos en este servicio? En ese caso seguramente la primera pregunta que te has hecho es: ¿Cuánto cuesta un seguro de auto?
Parece una pregunta sencilla pero la respuesta no lo es tanto, y es que como tal no existen precios definitivos en los seguros de auto ni en ningún otro seguro de hecho, ya que las pólizas de protección financiera son productos personalizados cuyos precios varían de persona a persona aunque se trate del mismo seguro.
Esto se debe a que cada aseguradora calcula el precio del seguro para un cliente en función de sus características, perfil personal, bien material asegurado y el nivel de riesgo que se calcula que tiene de sufrir alguno de los siniestros cubiertos en la póliza, y por ende, hacer la reclamación del pago al seguro.
Es por ello que el precio de un seguro de auto es distintos para cada persona y para hacer la cotización se deben tomar en cuenta múltiples factores, como la edad, género, dirección y el tipo de auto a asegurar.
En Lalatinoseguros.mx te decimos cómo calculan las aseguradoras cuánto cuesta un seguro de auto dependiendo de cada cliente y cómo es que puedes ahorrar lo más posible al contratar tu póliza de seguro.
¿Cómo determinan las aseguradoras cuánto cuesta un seguro de auto?
Para calcular el precio de un seguro de auto para cada vehículo y persona, las aseguradoras hacen una cotización con base en sus propias ponderaciones que tienen establecidas, las características del cliente, sus necesidades, el tipo de auto y el nivel de riesgo de sufrir un accidente o cualquier tipo de siniestro.
La aseguradora o el agente realizaran una exhaustiva revisión de todos los riesgos y el perfil completo del asegurado, para así, con base en estudios e indicadores de riesgo, determinar cuáles son las coberturas que requiere para la protección de su auto y cuál será el precio total de la prima anual (costo total del seguro).
Para determinar cuánto cuesta un seguro de auto para cada personal, la aseguradora tomará en cuenta factores tanto del auto como del asegurador, como lo son:
Perfil del contratante
Antes que nada, la aseguradora debe analizar al cliente, sus riesgos, cualidades y perfil personal en general, tomando en cuenta señales que pueden establecer sus necesidades, posibilidades económicas y el riesgo que tienen al volante o por el lugar en donde viven y conducirán el vehículo.
Esto puede arrojar señales sobre la responsabilidad del contratante al conducir, su experiencia tras el volante y qué tan probable o no es que sufra un accidente vial.
Los factores que toma en cuenta la aseguradora para determinar cuánto cuesta un seguro de auto para cada cliente son:
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- Edad: La edad de la persona es un factor determinante, ya que entre más joven es un conductor, se supone que la experiencia al volante es menor y por ende está más vulnerable a sufrir un accidente vial, además de que el nivel de responsabilidad puede ser menor. Por el contrario, si se trata de un conductor de edad avanzada y con algún padecimiento, también el costo puede incrementar. Se estima que a partir de los 30 años y hasta los 50 es la edad con menor riesgo, por lo que si entras dentro de este rango es posible que el precio del seguro para ti sea más económico.
- Sexo
El sexo de la persona también es un indicador de riesgo que toman en cuenta las aseguradoras, pues según estudios y contrario a la creencia popular, las mujeres son mucho más prudentes al conducir y son las menos siniestradas. Por ello es que para ellas el costo del seguro puede disminuir.
- Lugar de Residencia: El lugar de residencia de la persona también es un factor determinante para establecer el precio del seguro, pues la aseguradora toma en cuenta la incidencia de robo de autos en la localidad, el índice de accidentes viales, la vulnerabilidad ante daños por accidentes o daños por fenómenos naturales de todo tipo.
- Estado Civil: Aunque parezca extraño e innecesario, las aseguradoras muchas veces consideran el estado civil de una persona e inclusive si tiene hijos, esto porque consideran que una persona con familia es mucho más prudente y cuidadosa al conducir, y por ende, tendrá menos riesgos de accidentarse.
- Historial de Manejo: El historial de manejo de una persona también es tomado en cuenta, es decir, si la personas titular o el conductor tiene antecedentes de accidentes o de haber conducido a exceso de velocidad o bajo la influencia del alcohol y otras drogas.
Tipo de vehículo y uso
Otro de los aspectos básicos para determinar cuánto cuesta un seguro de auto, es el propio vehículo. Para esto se toma en cuenta las cualidades y necesidades de protección del mismo vehículo, para lo cual se consideran factores como:
- Modelo, marca y año del auto
- Valor comercial, convenido o factura
- Tipo de vehículo
- Número de pasajeros
- Número de ejes
- Tipo de motor
- Procedencia del vehículo
- Tipo de uso que se le da al vehículo
- Kilometraje
- Adaptación y conversiones del vehículo
- Equipo especial
- Lugares en los cuales circula habitualmente
- Dispositivos adicionales de seguridad que se usen en el coche
- Número de personas que manejan el coche
- Distancias promedio recorridas
- Qué tan robado es el modelo de vehículo o sus autopartes
- Estado de conservación
- Lugar en donde se guarda el vehículo (si es en interior o en la calle
Seguro seleccionado y coberturas contratadas
Los últimos factores que influyen para establecer cuánto cuesta un seguro de auto son los propios tipos de seguros, pues recordemos que existe una amplia variedad de seguros para vehículos, así como de aseguradoras que los ofrecen.
Los factores adicionales que influyen en el precio de tu seguro de auto, son:
- Aseguradora con la que se obtiene el servicio
- Tipo de cobertura elegida (básica, limitada, amplia o amplia plus)
- Coberturas adicionales para personalizar el seguro (llantas, cristales, equipo especial)
- Plazos de pago (entre más fraccionados sean los pagos, mayores son los intereses)
¿Cuánto cuesta un seguro de auto en México en promedio?
La industria de los seguros de autos en México no cuenta con precios específicos, sin embargo, sí existe un rango promedio de costos de acuerdo a cada tipo de cobertura que se vende en México en 2021:
- Cobertura Básica: Precios que van desde los $1,500 a los $4,000 pesos mexicanos.
- Cobertura Limitada: Esta cobertura tiene precios que van en promedio de $4,000 a $7,000 pesos.
- Cobertura Amplia: Los costos de este servicio van de los $8,000 a los $14,000 pesos.
- Cobertura Amplia Plus Tiene precios que van de los $11,000 a más de $20,000 pesos dependiendo de cada aseguradora y los complementos contratados por cada cliente.
Compara los precios promedio de La Latino Seguros con otras aseguradoras en México
Conoce una cotización aproximada del costo de los seguros de autos para los modelos más vendidos en México con 5 aseguradoras diferentes, incluyendo La Latino Seguros.
| Modelo | AXA | Quálitas | GNP | Banorte | La Latino Seguros |
|---|---|---|---|---|---|
| Versa | $12,862 | $10,256 | $15,169 | $11,926 | $8,284 |
| Vento | $14,019 | $13,354 | $15,374 | $11,872 | $8,982 |
| Aveo | $12,823 | $9,782 | $15,456 | $11,367 | $7,890 |
| March | $11,823 | $8,587 | $11,823 | $9,734 | $7,980 |
| Beat | $10,459 | $8,921 | $11,533 | 10,558 | $7,244 |
Para esta cotización se tomaron como base autos del modelo 2020 con domicilio en la Ciudad de México y para elegir las aseguradoras se tomaron en cuenta las mejor evaluadas por la Condusef.
