¿Eres propietario de un vehículo en México y te encuentras en búsqueda de la opción económica que te permita protegerlo ante el riesgo de robo mientras que cumples con los requerimientos del seguro obligatorio de responsabilidad civil? ¿Qué te parecería un seguro que únicamente brinda las coberturas que realmente necesitas para no pagar de más? Este seguro existe y se llama Cobertura Limitada.
La cobertura limitada del seguro de auto se trata de un tipo de protección intermedia para los vehículos, la cual es más elevada que la cobertura básica de responsabilidad civil (seguro obligatorio), pues en esta cobertura se incluye la protección ante el riesgo de robo total del vehículo
Además, el seguro de auto de cobertura limitada también ofrece las protecciones básicas y obligatorias de responsabilidad civil, así como otras asistencias que varían dependiendo de la aseguradora con la que se solicite el servicio.
Sin embargo, a diferencia de la cobertura amplia, esta no incluye la protección ante daños materiales o muchas otras coberturas que pueden ser muy importantes para autos último modelo, por lo que se recomienda básicamente para coches de mediana antigüedad (7-15 años) o que tienen un valor reducido en el mercado pero que se encuentran en riesgo de robo por la zona en la que circulan o se estacionan.
¿Qué cubre un Seguro de Auto de Cobertura Limitada?
Los seguros de auto con cobertura limitada ofrecen una variada cantidad de servicios y asistencias básicas y un poco más especializadas para proteger tu auto y tu propia seguridad y finanzas ante riesgos que lamentablemente son muy comunes en México y que todos podemos enfrentar, como:
- Responsabilidad civil por daños a terceros
- Responsabilidad civil en exceso
- Robo total
- Defensa legal y pago de fianza
- Gastos médicos a ocupantes
- Asistencia vial
- Cobertura RC en el extranjero
- Asistencia en viajes
Estos son en general los servicios y asistencias que debe incluir un seguro de auto con cobertura amplia según lo establecido por la CONDUSEF, que es la institución que regula a las instituciones financieras en México y su cumplimiento con los clientes.
También considera que estas coberturas pueden variar dependiendo de cada empresa aseguradora, pues algunas pueden omitir coberturas como la extensión de responsabilidad civil, o por el contrario, pueden agregar servicios como protecciones al conductor en caso de accidente.
Deducibles y Montos de Aseguramiento del Seguro de Auto de Cobertura Limitada
En el seguro de auto limitado también puede llegar a aplicar el cobro de deducible, que es la cantidad que el asegurado deberá pagar en algunos servicios para que la aseguradora se haga responsable del resto del porcentaje.
Este deducible se establece con base en el precio total del vehículo o valor comercial, ante el cual se determina el porcentaje de este valor que el titular pagará como forma de deducible en cada siniestro.
De igual forma también debes saber que para cada uno de los servicios que incluye este paquete de seguro de auto se establece un monto límite de aseguramiento, que es la cantidad máxima que la aseguradora pagará en cada siniestro.
| Cobertura | Monto Asegurado | Deducible |
|---|---|---|
| Robo Total | Valor Comercial | 10% |
| Responsabilidad Civil | Hasta $4 millones de pesos | No Aplica |
| Responsabilidad Civil en Exceso | $1,000,000 | No Aplica |
| Gastos Médicos a Ocupantes | $200 mil cada uno | No Aplica |
| Asistencia Vial | Sin límite | No Aplica |
| Defensa Legal | Hasta $1 millón de pesos de fianza | No Aplica |
| RC en el Extranjero | Amparada | No Aplica |
¿Cómo funciona el Seguro de Cobertura Limitada?
Este seguro tiene la finalidad de ofrecer una protección más avanzada que la de los seguros de cobertura básica de responsabilidad civil, cumpliendo con los requisitos del seguro obligatorio vigente en México desde el 2019, pero a la vez, ofreciendo protección ante el riesgo de robo parcial o total de la unidad.
En caso de que un usuario llegue a ser víctima del robo de su coche, este seguro lo respalda ayudándolo con los trámites legales que deben gestionarse ante el Ministerio Público para interponer la denuncia y que se proceda a la búsqueda del auto y los culpables.
Las aseguradoras generalmente establecen un plazo de 30 días para la búsqueda y recuperación del vehículo, y en caso de que no se de con su paradero, será considerado como pérdida total y el titular será indemnizado con el pago del valor comercial del coche al momento del robo, lo cual debe venir establecido en la carátula de la póliza.
Para que se realice el pago de la indemnización, el titular deberá cumplir con los siguientes pasos y entregar los documentos solicitados:
- Interponer una denuncia ante el Ministerio Público
- Entregar a la aseguradora la constancia y el acta del Ministerio
- Presentar un identificación oficial
- Comprobante de domicilio no mayor a 3 meses
- Carta redactando lo ocurrido
- Reporte y número de siniestro levantado por el ajustador
- Factura del auto
- Licencia de conducir
- Tarjeta de circulación
- Póliza de seguro
- Comprobantes de pago
Pero no todo tiene que ver con el robo de autos, ya que la cobertura limitada también te ampara a ti y a tu familia ante riesgos como los accidentes viales, cubriendo gastos médicos para ti y todos los ocupantes por un promedio de $200,000 pesos.
Asimismo, se cubren los daños a terceras personas que lleguemos a provocar o daños a la nación (mobiliario público), que suelen ser muchos de los gastos más fuertes que representa un accidente, especialmente en los siniestros graves.
También queden amparados gastos en servicios de asistencia legal, como abogados y pago de fianza, así como servicios de asistencia vial en caso de quedar varado por alguna falla mecánica o problema de cualquier tipo, para lo cual podrás solicitar servicios como:
- Arrastre por grúa
- Cambio de llanta
- Mecánicos de emergencia
- Paso de corriente
- Suministro de gasolina
- Cerrajeros
- Médicos o ambulancias
¿Cuáles son los beneficios de contar con la Cobertura Limitada?
Los seguros de auto con cobertura limitada no sólo te protegen ante los principales riesgos y costean los gastos o pago de indemnizaciones, sino que además ofrecen una serie de beneficios y ventajas exclusivas que no se pueden obtener con ningún otro seguro, como:
- Atención telefónica profesional las 24 horas los 365 días del año.
- Apoyo vial, telefónico y por medio de las apps de las aseguradoras.
- Asistencia en todos tus viajes dentro de la república y en el extranjero.
- Protección contra autos sin seguro.
- Montos de aseguramiento mayores.
- Cobertura y redes de ajustadores en todo México.
- El mayor y más sólido respaldo financiero.
- Garantías de pagos en tan solo unas horas.
- Rápidos y ágiles trámites y procesos.
- Llegada del ajustador garantizada en menos de 30 minutos
¿Cuánto cuesta la Cobertura Limitada del Seguro de Auto
La cobertura limitada, al igual que todos los seguros en México, tiene precios completamente personalizados que dependen del tipo de auto asegurado, perfil del conductor y claro, de la aseguradora que ofrece la póliza.
Para determinar el precio de la póliza para cada persona, las aseguradoras toman en cuenta aspectos como:
- Edad del conductor o titular
- Tipo de auto y valor
- Lugar de domicilio
- Tipo de uso
- Cantidad de personas que manejan el auto
- Perfil e historial de conducción
- Género
- Forma de pago y financiamiento
- Historial y antigüedad con la aseguradora
En promedio podemos decir que los seguros de cobertura limitada tienen un precio en promedio que va de los $6,000 pesos hasta los $8,000 pesos, aunque esto puede variar.
Para conocer y cotizar tu seguro de auto de cobertura limitada, usa el comparador de Seguro.mx, en el cual podrás obtener los precios más bajos y las promociones más exclusivas todo el año.
Cobertura Limitada del Seguro de Auto La Latino
La Latino Seguros también cuenta con seguros de cobertura limitada, el cual incluye las siguientes protecciones para tu vehículo:
- Robo total
- Responsabilidad civil por daños a terceros
- Extensión de responsabilidad civil
- RC en E.U. y Canadá
- Gastos médicos a ocupantes
- Accidentes al conductor
- Asistencia vial
- Asistencia legal
¿Por qué es importante contar con la Cobertura Limitada del Seguro de Auto?
En México la incidencia de robo de automóviles, ya sea robo total o robo de autopartes y refacciones con o sin violencia, es un problema que lamentablemente ha ido escalando en
los últimos años a niveles alarmantes que han obligado a los conductores y propietarios de vehículos a tomar todo tipo de medidas para proteger su patrimonio, sin embargo, no hay nada más efectivo que protegerlo con un seguro de auto, el cual garantiza el pago de una indemnización por el valor comercial o convenido en caso de que llegue a ser robado.
Recientemente la Asociación Mexicana de Instituciones de Seguros (AMIS), dio a conocer su último reporte sobre el robo de vehículos asegurados durante los últimos 12 meses, en los que se muestran datos bastante interesantes y que todo propietario de vehículos en el país debe de considerar.
A pesar de que se registró una baja del 16% en el delito con respecto al año anterior, cabe resaltar que en conjunto, en los últimos 5 años la incidencia criminal ha subido más del 28%, lo que lo hace uno de los delitos más frecuentes y agravantes en el país.
En total, en los últimos 12 meses fueron robados 77 mil 206 vehículos asegurados, y 7 de cada 10 unidades fueron hurtadas en los 6 estados con mayor inseguridad con respecto a esta materia:
7 de cada 10 unidades aseguradas son robadas en 6 principales estados:
- Estado de México.
- Jalisco.
- CDMX.
- Guanajuato.
- Puebla.
- Veracruz.
El 61.3% del robo en autos asegurados es con violencia, siendo las entidades con más ataques de este tipo:
- Sinaloa: 77.6%
- Guanajuato: 73.7%
- Michoacán: 70.3%
- EdoMex: 69.6%
- Guerrero: 78.1%
- Morelos: 66%
- Puebla: 74.1%
- Tabasco: 66.4%
- Tlaxcala: 67.7%
- Tamaulipas: 66.9%
Las entidades que han registrado un aumento en el robo de autos en México en el último año son:
- Baja California Sur.
- Chihuahua.
- Durango.
- San Luis Potosí.
- Guanajuato.
- Morelos.
- Campeche.
- Quintana Roo.
De todos estos vehículos robados, se reporta que sólo 32 mil 651 unidades pudieron ser recuperadas, los que únicamente representa el 42% del total.
El resto de los vehículos no recuperados se estima que han sido en su mayor parte desarmados y vendidos por piezas en el mercado negro de autopartes, otro porcentaje menor es vendido como seminuevo y el restante es usado por la delincuencia para perpetrar otra clase de delitos con autos robados.
