¿Estás en busca de un seguro de auto económico para cumplir con la obligación de contar con el seguro obligatorio? ¿Quieres una protección que te ayude a costear daños a terceros que puedas ocasionar? Lo que necesitas es el Seguro de Responsabilidad Civil por Daños a Terceros.
Este seguro está diseñado para cubrir todos los daños que lleguemos a provocar de forma accidental a terceras personas, como lo pueden ser: daños en sus bienes personales, vehículos o en su propio físico, los cuales pueden ser un riesgo para su salud y en los casos más catastróficos, su vida.
Este seguro de responsabilidad civil cubre los costos de todas las indemnizaciones que por ley debemos pagar a los afectados, ya sea para la reparación de daños materiales, reposición total de vehículos y pertenencias, pago de gastos médicos y pago de compensaciones económicas a las víctimas en casos más severos.
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¿Por qué es importante contar con un Seguro de Responsabilidad Civil?
De esta forma podremos tener un amparo económico para no tener que pagar de nuestro bolsillo estas cantidades que en muchas ocasiones pueden llegar a sumas millonarias con las cuales la gran mayoría de las personas no cuentan y que pueden representar un serio problema económico, endeudamiento o que simplemente no sea posible pagar y traiga repercusiones legales y penales.
También en la cuestión legal y del cuidado de nuestra libertad es importante este seguro, ya que es una cobertura obligatoria para todos los automovilistas en México desde el año 2019 y con la cual podremos costear gastos legales, fianzas, corralones y las órdenes de pagos de indemnización que nos pueden librar de un gran embrollo legal que puede terminar con una sentencia civil o penal.
Asimismo, el seguro de responsabilidad civil nos ampara en caso de que lleguemos a causar daños a bienes y edificios públicos o gubernamentales, lo que suele ocurrir con frecuencia con los autos siniestrados que se impactan con muros, postes o edificaciones.
¿Cómo funciona el Seguro de Responsabilidad Civil?
El seguro de responsabilidad civil se trata de un tipo de póliza o también una cobertura incluida en los seguros básicos de auto, la cual principalmente nos ampara en cubrir los gastos derivados de daños a terceras personas que sean afectadas por un impacto de nuestro auto o daño colateral comprobable.
Al igual que otras coberturas o seguros, este cuenta con una suma asegurada determinada, la cual debe ser de:
- Daños materiales: $50,000
- Gastos médicos $100,000
Estos son los montos mínimos establecidos por ley, sin embargo hoy en día la mayoría de las aseguradoras ofrecen montos muy por encima de los solicitados para garantizar que el seguro cubrirá los daños en situaciones más graves. Estos montos de aseguramiento dependen de cada aseguradora pero que por lo general va de los 2 millones hasta los 4 millones de pesos.
Esta cantidad millonaria que ampara el seguro de responsabilidad civil es debido a que los gastos de indemnización y reparación de daños en un accidente pueden ser excesivamente altos, los cuales con toda seguridad no podrían ser cubiertos por la gran mayoría de las personas.
¿Cómo usar el Seguro de Responsabilidad Civil de Auto?
Para el uso de este seguro, el conductor deberá comunicarse con su aseguradora inmediatamente en el momento del accidente para que un ajustador acuda al lugar de los hechos y se encargue de esclarecer los acontecido y gestionar los pagos a terceras personas.
Es indispensable que el conductor porte su póliza de seguro y licencia de conducir en todo momento, ya que son indispensables para que la aseguradora se haga cargo de los daños.
¿Cuáles son las Coberturas del Seguro de Auto de Responsabilidad Civil?
El seguro de auto de responsabilidad civil cubre los gastos derivados de daños a terceros. Estos gastos son por servicios o indemnizaciones que pueden ser requeridos, como:
- Pago de daños materiales al auto y reparaciones mecánicas
- Pérdida total del auto
- Ambulancias y primeros auxilios para víctimas
- Gastos médicos y hospitalización
- Cirugías
- Medicamentos
- Rehabilitación
- Fallecimiento accidental
- Invalidez y pérdida orgánica
- Gastos funerarios
- Pago de indemnización a familiares
- Pagos de abogados y asesoría
- Daños a bienes públicos
- Daños y destrucción de establecimientos y hogares
- Daños ecológicos
- Daños a bienes materiales y mercancía
- Gastos de asistencia vial y arrastre por grúa
Estas entre muchas otras cosas están cubiertas por el seguro de responsabilidad civil, sin embargo los términos y condiciones pueden variar dependiendo de cada aseguradora.
¿Qué situaciones o siniestros cubre el Seguro de Responsabilidad Civil?
Este seguro es válido en sucesos o accidentes como:
- Choques directos con otros autos
- Derrapes
- Volcaduras
- Derrames
- Incendios y explosiones
- Impacto con bardas y postes
- Desprendimiento de partes del auto
- Caída de objetos y mercancía
- Daños por los neumáticos
- Atropellamiento de peatones, motociclistas y ciclistas
Exclusiones del Seguro de Responsabilidad Civil
Toma en cuenta que este seguro no se hará válido en caso de que los accidentes o siniestros hayan sido a causa de negligencias como:
- Conducir en exceso de velocidad
- Manejar bajo los efectos del alcohol o drogas
- Conducir sin licencia
- Manejar un auto no asegurado
- Manejar un tipo de vehículo diferente al establecido en la póliza
- Que existan fallas mecánicas graves que el conductor ya conocía
- Manejar en zonas prohibidas
- Daños causados por acrobacias y arrancones
- Manejar en sentido contrario
- Daños causado intencionalmente a terceras personas
Coberturas Adicionales del Seguro de Responsabilidad Civil
Este seguro, dependiendo de la aseguradora, puede tener las siguientes coberturas adicionales en el paquete de auto:
- Responsabilidad civil por daños a terceros
- Responsabilidad civil en exceso o catastrófica
- Asistencia vial
- Asesoría legal
- Gastos médicos a ocupantes
Estos complementos son indispensables para proteger de forma básica a los asegurados, sin embargo estas coberturas no amparan los daños causados en el propio vehículo, pertenencias ni en el conductor y ocupantes (salvo la cobertura de gastos médicos).
¿Cuánto cuesta un seguro de Responsabilidad Civil en México?
Este seguro de auto de responsabilidad civil se trata de la cobertura más económica del seguro de auto en todas las aseguradoras, la cual tiene costos aproximados que van de los $4,000 a los $6,000 pesos dependiendo de la compañía con la que contrates la póliza y de las características de tu auto.
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¿Cuál es la multa por no contar con el seguro de responsabilidad civil?
Este seguro de auto obligatorio aplica en México desde el primero de enero del 20219, el cual fue un decreto publicado en el Diario Oficial de la Federación
, en el cual se estipula que la cobertura con la que deberán contar los vehículos es mínimamente la de responsabilidad civil (cobertura básica que ofrecen las aseguradoras de autos).
Este seguro debe contar mínimamente con una serie de características específicas en sus coberturas para poder proteger de forma adecuada tanto al titular de la póliza como a terceras personas que se encuentran vulnerables ante accidentes o siniestros de nuestra responsabilidad.
Entre estos requisitos se encuentran:
- $50,000 pesos para daños materiales en terceras personas
- $100,000 pesos para indemnización por lesiones o fallecimiento
Este seguro es obligatorio para todos los vehículos automotores terrestres, ya sean:
- Autos
- Motos
- Camiones
- Camionetas
- Pickups
- Cuatrimotos
- Autobuses
- Microbuses
- Taxis
- Autos de transporte público
- Autos de transporte privado
- Tractocamiones
La multa por no contar con el seguro de responsabilidad civil puede cambiar dependiendo del estado de la República en el que te encuentres, sin embargo por lo general se trata de una penalización monetaria de 20 a 40 veces UMA, es decir, alrededor de $3,400 pesos.
El no pagar esta multa te traerá problemas para sacar tu auto del corralón, pago de verificación vehicular o pago de la tenencia o refrendo.
